為進(jìn)一步規(guī)范金融機構(gòu)適當(dāng)性管理，加強金融消費者權(quán)益保護(hù)，金融監(jiān)管總局發(fā)布《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》自2026年2月1日起施行。

《辦法》共五章四十九條，對金融機構(gòu)適當(dāng)性管理義務(wù)進(jìn)行規(guī)范。主要包括以下內(nèi)容：一是金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解產(chǎn)品，了解客戶，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售給適合的客戶。二是對于投資型產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)劃分風(fēng)險等級并動態(tài)管理；將投資型產(chǎn)品的投資者區(qū)分為專業(yè)投資者與普通投資者，對普通投資者進(jìn)行特別保護(hù)，包括強化風(fēng)險承受能力評估，充分履行告知義務(wù)，開展風(fēng)險提示等。三是對于保險產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)進(jìn)行分類分級管理，與保險銷售資質(zhì)分級管理相銜接，對投保人進(jìn)行需求分析及財務(wù)支付水平評估。銷售投資連結(jié)型保險等產(chǎn)品，還需開展產(chǎn)品風(fēng)險評級和投保人風(fēng)險承受能力評估。四是強化監(jiān)督管理。金融機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員違反適當(dāng)性管理規(guī)定的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)可以采取監(jiān)管措施、進(jìn)行行政處罰。

印發(fā)《辦法》是金融監(jiān)管總局貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護(hù)的決策部署，將保護(hù)金融消費者權(quán)益關(guān)口前移的重要舉措?！掇k法》的出臺，有利于促進(jìn)金融機構(gòu)全面加強適當(dāng)性管理，有效規(guī)范經(jīng)營行為，進(jìn)一步營造公平誠信、安全放心的金融消費環(huán)境。

附：金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法

金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法

(2025年7月11日國家金融監(jiān)督管理總局令2025年第7號公布 自2026年2月1日起施行)

第一章總則

第一條為規(guī)范金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱適當(dāng)性管理，是指金融機構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品的基本屬性、風(fēng)險特征等，結(jié)合客戶金融需求、財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力等因素，開展識別、提示、匹配、銷售、交易等活動。

第三條金融機構(gòu)發(fā)行或者銷售、交易的收益具有不確定性且可能導(dǎo)致本金損失的投資型產(chǎn)品，以及保險產(chǎn)品，其適當(dāng)性管理適用本辦法。

金融機構(gòu)開展銀行間市場業(yè)務(wù)，按照國務(wù)院金融管理部門關(guān)于銀行間市場的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，銷售證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)發(fā)行的投資型產(chǎn)品，按照國務(wù)院金融管理部門關(guān)于證券基金期貨投資者適當(dāng)性的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

本辦法所稱“金融機構(gòu)”是指國家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管的持有金融牌照的金融機構(gòu)。

第四條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)、勤勉盡責(zé)、審慎履職，對所銷售或者交易的產(chǎn)品承擔(dān)適當(dāng)性管理主體責(zé)任，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售或者提供給適合的客戶。

第五條客戶應(yīng)當(dāng)在了解產(chǎn)品，聽取金融機構(gòu)適當(dāng)性匹配意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身情況自主選擇、審慎決策，并承擔(dān)風(fēng)險。

金融機構(gòu)的適當(dāng)性匹配意見不表明其對產(chǎn)品的風(fēng)險及收益作出實質(zhì)性判斷或者保證。

第二章基本規(guī)則

第六條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全適當(dāng)性管理制度，明確適當(dāng)性管理的具體依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、方法和流程等。

第七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備符合適當(dāng)性管理要求的信息系統(tǒng)等設(shè)施，保障網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全、高效、可持續(xù)服務(wù)，保障數(shù)據(jù)安全。對不符合適當(dāng)性管理要求的，信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備識別、提示、限制交易等功能。

第八條金融機構(gòu)在設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)充分考慮目標(biāo)客戶群體需求，開展消費者權(quán)益保護(hù)審查。

第九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)清晰界定產(chǎn)品的屬性特征、風(fēng)險水平、權(quán)利義務(wù)關(guān)系和適合的客戶范圍。

第十條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合理范圍內(nèi)收集客戶信息，評估客戶情況。

客戶應(yīng)當(dāng)遵守誠實信用原則，真實、準(zhǔn)確、完整地提供購買產(chǎn)品所必需的信息?？蛻艟芙^按照上述要求提供信息的，金融機構(gòu)可以拒絕向其銷售或者與其交易該產(chǎn)品。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行客戶信息保護(hù)義務(wù)，確?？蛻粜畔踩?。

第十一條金融機構(gòu)在銷售、交易特定產(chǎn)品或者開展特定市場業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)按照制度規(guī)定的準(zhǔn)入要求，明確客戶資格審查標(biāo)準(zhǔn)、流程，嚴(yán)格開展客戶資格審查。

第十二條除本辦法第三十八條規(guī)定的情形外，金融機構(gòu)不得向客戶銷售不具備適當(dāng)性的產(chǎn)品。

具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定客戶與相關(guān)產(chǎn)品不具備適當(dāng)性：

（一）產(chǎn)品風(fēng)險等級高于客戶風(fēng)險承受能力的；

（二）購買產(chǎn)品所需資金與客戶財務(wù)支付水平明顯不匹配的；

（三）其他應(yīng)當(dāng)認(rèn)定客戶與產(chǎn)品不具備適當(dāng)性的情形。

第十三條金融機構(gòu)在推介、銷售或者交易過程中，禁止下列行為：

（一）代替客戶進(jìn)行評估，進(jìn)行不當(dāng)提示，先銷售或者交易后評估，或者通過其他形式影響評估結(jié)果真實性、有效性；

（二）對客戶進(jìn)行告知、風(fēng)險提示時，內(nèi)容存在虛假、誤導(dǎo)或者重大遺漏，包括但不限于混淆存款、理財、基金、信托、保險等產(chǎn)品，違規(guī)承諾保本保收益，夸大產(chǎn)品收益或者保障范圍等；

（三）主動推介風(fēng)險等級高于客戶風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，欺騙、誤導(dǎo)客戶購買或者交易不具備適當(dāng)性的產(chǎn)品；

（四）通過操縱業(yè)績或者不當(dāng)展示等方式誤導(dǎo)或者誘導(dǎo)客戶購買有關(guān)產(chǎn)品；

（五）其他違反適當(dāng)性要求，損害客戶合法權(quán)益的行為。

第十四條金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)等線上方式銷售或者交易產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)將適當(dāng)性管理嵌入流程，充分履行適當(dāng)性義務(wù)，保障客戶的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。

第十五條金融機構(gòu)與第三方機構(gòu)合作開展?fàn)I銷的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行營銷管理主體責(zé)任，加強對第三方機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保營銷內(nèi)容、方式合法合規(guī)。

第十六條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化銷售人員資質(zhì)管理，確保銷售人員具備相應(yīng)的產(chǎn)品銷售資質(zhì)。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銷售人員持續(xù)開展培訓(xùn)，確保銷售人員充分了解所銷售或者交易產(chǎn)品的屬性特征及風(fēng)險水平。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建科學(xué)合理的銷售人員激勵約束機制，考核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)包括但不限于銷售行為和程序的合規(guī)性、客戶投訴情況等，不得以銷售業(yè)績作為唯一考核指標(biāo)。

第十七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)客觀完整地記錄適當(dāng)性管理的重點環(huán)節(jié)，妥善保存相關(guān)信息資料，包括但不限于產(chǎn)品評級結(jié)果、客戶評估結(jié)果、告知提示資料、錄音錄像資料等，確保適當(dāng)性管理過程可回溯。相關(guān)資料保存期限不得低于機構(gòu)與客戶合同關(guān)系終止后五年，國務(wù)院金融管理部門對保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十八條金融機構(gòu)向六十五周歲以上的客戶銷售或者與其交易高風(fēng)險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)履行特別的注意義務(wù)，可以包括制定專門的銷售或者交易程序、追加了解相關(guān)信息、強化告知和風(fēng)險提示、給予更多考慮時間、及時進(jìn)行回訪等。通過互聯(lián)網(wǎng)等線上方式銷售或者交易的，流程設(shè)計應(yīng)當(dāng)具備適老性、易用性和安全性。

第十九條金融機構(gòu)不得向無民事行為能力人銷售或者與其交易產(chǎn)品。經(jīng)法定代理人同意，可以向限制民事行為能力人銷售或者與其交易低風(fēng)險產(chǎn)品。

第二十條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時、妥善處理適當(dāng)性相關(guān)投訴，積極主動與客戶協(xié)商解決矛盾糾紛，在協(xié)商不成的情況下，通過調(diào)解、仲裁、訴訟等方式促進(jìn)矛盾糾紛化解。

第二十一條金融機構(gòu)委托其他機構(gòu)代理銷售的，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)代理銷售機構(gòu)具備銷售相關(guān)產(chǎn)品的資格及落實適當(dāng)性義務(wù)的人員、內(nèi)控制度、技術(shù)設(shè)備等條件。委托機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供相關(guān)產(chǎn)品的適當(dāng)性管理標(biāo)準(zhǔn)和要求、產(chǎn)品分類分級考慮因素等信息。代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行客戶評估、適當(dāng)性匹配等適當(dāng)性義務(wù)。

委托機構(gòu)和代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在委托銷售合同中明確雙方適當(dāng)性管理的責(zé)任和義務(wù)。對在委托銷售中違反適當(dāng)性義務(wù)的行為，委托機構(gòu)和代理銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)及合同約定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第三章適當(dāng)性規(guī)則

第二十二條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機構(gòu)發(fā)行和銷售的投資型產(chǎn)品統(tǒng)一劃分風(fēng)險等級。產(chǎn)品風(fēng)險等級由低到高至少包括一級至五級。涉及投資組合的產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)按照產(chǎn)品整體風(fēng)險情況進(jìn)行風(fēng)險等級劃分。發(fā)行機構(gòu)與銷售機構(gòu)的產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果不一致的，銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照孰高原則采用并披露評級結(jié)果。

發(fā)行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場變化對產(chǎn)品風(fēng)險等級進(jìn)行動態(tài)管理，并將變動情況及時告知銷售機構(gòu)。銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時披露風(fēng)險等級變動情況，并根據(jù)產(chǎn)品及投資者信息變化情況，主動調(diào)整適當(dāng)性匹配意見，及時告知投資者。在產(chǎn)品開放期，投資者可以自主決定是否持有存量產(chǎn)品。

第二十三條金融機構(gòu)劃分投資型產(chǎn)品風(fēng)險等級時應(yīng)當(dāng)綜合考慮以下因素：

（一）投資方向、投資范圍、投資比例、投資資產(chǎn)的流動性；

（二）到期時限、申購和贖回安排；

（三）杠桿情況；

（四）結(jié)構(gòu)復(fù)雜性；

（五）募集方式；

（六）發(fā)行人等相關(guān)主體的信用狀況；

（七）同類產(chǎn)品的過往業(yè)績、歷史波動程度；

（八）其他因素。

第二十四條投資型產(chǎn)品風(fēng)險評級工作應(yīng)當(dāng)由專門部門或者團隊負(fù)責(zé)；金融機構(gòu)可以委托符合相關(guān)資質(zhì)要求的第三方專業(yè)機構(gòu)為其風(fēng)險評級工作提供服務(wù)，金融機構(gòu)承擔(dān)其產(chǎn)品風(fēng)險評級的最終責(zé)任。

第二十五條金融機構(gòu)銷售投資型產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)了解投資者與適當(dāng)性管理相關(guān)的必要信息，包括：

（一）自然人的姓名、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式，法人或者其他組織的名稱、性質(zhì)、資質(zhì)、聯(lián)系方式等基本信息；

（二）收入來源及數(shù)額、資產(chǎn)、負(fù)債等反映財務(wù)狀況的信息；

（三）投資相關(guān)的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷經(jīng)驗等反映風(fēng)險識別能力的信息;

（四）投資目的、投資期限、期望收益等反映投資需求和意愿的信息；

（五）風(fēng)險偏好、可承受的損失等反映風(fēng)險承受能力的信息；

（六）法律法規(guī)、產(chǎn)品規(guī)則或者合同約定需要了解的信息。

當(dāng)投資者為本辦法第二十七條規(guī)定的專業(yè)投資者時，金融機構(gòu)可以視情況收集其與適當(dāng)性管理相關(guān)的必要信息。

第二十六條投資型產(chǎn)品的投資者分為專業(yè)投資者與普通投資者，金融機構(gòu)對兩者進(jìn)行差異化的適當(dāng)性管理。

第二十七條符合下列條件之一的是專業(yè)投資者：

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險業(yè)金融機構(gòu)、金融控股公司、證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)、私募基金管理人；

（二）上述機構(gòu)面向投資者發(fā)行的金融產(chǎn)品，信托公司管理的資產(chǎn)服務(wù)信托、公益慈善信托；

（三）社會保障基金、企業(yè)年金、職業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會公益基金，合格境外機構(gòu)投資者（QFII）、人民幣合格境外機構(gòu)投資者（RQFII）。

金融機構(gòu)向?qū)I(yè)投資者銷售投資型產(chǎn)品時，可以視情況簡化或者免于進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估、開展可回溯管理。

第二十八條專業(yè)投資者之外的投資者為普通投資者。金融機構(gòu)必須嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定，對普通投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，對其適合購買或者交易的產(chǎn)品作出判斷，提出明確的適當(dāng)性匹配意見，充分履行告知義務(wù)，及時進(jìn)行風(fēng)險提示。

第二十九條投資者風(fēng)險承受能力評估等級由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括一級至五級。投資者在同一金融機構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估單日不得超過兩次，十二個月內(nèi)累計不得超過八次。投資者風(fēng)險承受能力評估等級與最近一次結(jié)果不一致的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其進(jìn)行提示，請投資者對變動情況再次確認(rèn)。

風(fēng)險承受能力評估結(jié)果有效期原則上為十二個月，超過十二個月未評估或者投資者主動告知存在可能影響風(fēng)險承受能力情況的，金融機構(gòu)向投資者銷售或者與其交易時，應(yīng)當(dāng)對其風(fēng)險承受能力重新進(jìn)行評估。

第三十條金融機構(gòu)銷售私募產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法規(guī)及監(jiān)管制度明確私募產(chǎn)品投資者認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以有效方式對投資者資產(chǎn)規(guī)模、收入水平、投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行評估，并以非公開方式銷售。不得通過拆分產(chǎn)品份額或者收（受）益權(quán)等方式變相降低投資門檻，不得通過公共傳播媒介、金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點、官方網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）或者其他方式向不特定對象宣傳推介私募產(chǎn)品。

第三十一條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行信息披露義務(wù)。投資型產(chǎn)品銷售前，還應(yīng)當(dāng)使用便于接受和理解的方式向普通投資者告知以下信息：

（一）產(chǎn)品的基本信息，特別是產(chǎn)品類型、產(chǎn)品管理人、投資范圍及比例、募集方式、收益分配方案等；

（二）產(chǎn)品的風(fēng)險等級，以及存續(xù)期內(nèi)風(fēng)險等級可能會進(jìn)行調(diào)整的情況；

（三）產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險，重點是本金虧損可能；

（四）購買產(chǎn)品需要支付的相關(guān)費用或者費率；

（五）本辦法規(guī)定的適當(dāng)性匹配意見；

（六）其他應(yīng)當(dāng)告知的信息。

產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定或者協(xié)議約定，及時、準(zhǔn)確、完整披露產(chǎn)品投資運作情況、杠桿水平、風(fēng)險狀況、可能對投資者權(quán)益產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險事件等信息。

第三十二條金融機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)綜合考慮以下因素，對保險產(chǎn)品進(jìn)行分類分級：

（一）保險產(chǎn)品類型；

（二）產(chǎn)品保障責(zé)任；

（三）保單利益是否確定；

（四）其他因素。

第三十三條金融機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)加強對銷售人員、銷售行為、銷售渠道的管理，建立保險銷售資質(zhì)分級管理體系，以銷售人員的保險知識、合規(guī)記錄、銷售履歷等為主要標(biāo)準(zhǔn)，對其進(jìn)行分級，并與保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售資質(zhì)實行差別授權(quán)，明確不同資質(zhì)可以銷售的保險產(chǎn)品類別。

第三十四條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險產(chǎn)品特征，了解投保人與適當(dāng)性管理相關(guān)的必要信息，包括：

（一）自然人的姓名、職業(yè)、年齡等基本信息；

（二）保險保障需求、產(chǎn)品期限需求、已購買補償損失為目的的同類險種的情況等信息；

（三）收入、資產(chǎn)等反映保費承擔(dān)能力的信息；

（四）風(fēng)險偏好、可承受的損失等反映風(fēng)險承受能力的信息；

（五）法律法規(guī)、產(chǎn)品規(guī)則或者合同約定應(yīng)當(dāng)了解的信息。

第三十五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在了解投保人相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，對投保人進(jìn)行需求分析及財務(wù)支付水平評估，提出明確的適當(dāng)性匹配意見，向投保人提供適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品。

第三十六條金融機構(gòu)銷售投資連結(jié)型保險等可能導(dǎo)致本金損失產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)按照本章關(guān)于投資型產(chǎn)品的相關(guān)要求，開展產(chǎn)品風(fēng)險評級和投保人風(fēng)險承受能力評估。

第三十七條金融機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品特征，使用便于接受和理解的方式向投保人告知以下信息：

（一）產(chǎn)品的基本信息，包括產(chǎn)品名稱、保障范圍、保險期限、交費期限、賠償限額、索賠程序、保單現(xiàn)金價值、續(xù)保條件、減輕或者免除保險人責(zé)任的條款等；

（二）保單利益的不確定性、可能導(dǎo)致保費損失或者保單利益不及預(yù)期的事項；

（三）猶豫期及投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利；

（四）退?？赡茉馐艿膿p失；

（五）需要投保人支付的保費總額、保單初始費用、保單管理費等各項費用；

（六）本辦法規(guī)定的適當(dāng)性匹配意見；

（七）其他應(yīng)當(dāng)告知的信息。

第三十八條保險合同訂立前，金融機構(gòu)判斷投保人與保險產(chǎn)品不具備適當(dāng)性的，應(yīng)當(dāng)建議投保人終止投保。

投保人不接受終止投保建議，仍然要求訂立保險合同的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分說明有關(guān)風(fēng)險，并書面確認(rèn)是投保人基于充分了解產(chǎn)品信息后的自主選擇。

第三十九條金融機構(gòu)銷售分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等保單利益不確定的人身保險產(chǎn)品，存在以下情況之一的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：

（一）躉交保費超過投保人家庭年收入的四倍；

（二）年期交保費超過投保人家庭年收入的百分之二十；

（三）保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或者超過七十五；

（四）保費額度大于或者等于投保人保費預(yù)算的百分之一百五十。

在投保聲明中，投保人應(yīng)當(dāng)表明投保時了解保險產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險。

第四十條銷售財產(chǎn)保險產(chǎn)品、一年期以下人身保險產(chǎn)品的，可以免于開展投保人需求及財務(wù)支付水平評估，按需收集投保人、保險標(biāo)的等相關(guān)信息。

團體保險可以免于開展投保人需求及財務(wù)支付水平評估；涉及可能導(dǎo)致本金損失產(chǎn)品的團體保險，應(yīng)當(dāng)對擬交納保費的自然人開展風(fēng)險承受能力評估。

第四章監(jiān)督管理

第四十一條國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對金融機構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)實施監(jiān)督管理，可以依法開展非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場調(diào)查等。

國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)針對涉嫌違反適當(dāng)性管理規(guī)定的事項，可以依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管制度，對與金融機構(gòu)合作的第三方機構(gòu)和個人開展調(diào)查，并加強與其他監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)作。

第四十二條金融機構(gòu)違反適當(dāng)性管理相關(guān)規(guī)定的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)可以按照相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管制度，對機構(gòu)及責(zé)任人員采取監(jiān)管措施。

第四十三條金融機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)進(jìn)行行政處罰；法律法規(guī)沒有規(guī)定，但違反本辦法的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)可以視情況予以警告、通報批評、一萬元以上十萬元以下罰款。

第四十四條國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)將金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理情況，納入年度金融消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價。

第四十五條中國銀行業(yè)協(xié)會、中國信托業(yè)協(xié)會、中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)建立健全行業(yè)適當(dāng)性管理自律規(guī)范，對金融機構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)進(jìn)行自律管理。

第五章附則

第四十六條本辦法所稱“以上”“以下”均含本數(shù)。

第四十七條保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人適用本辦法。

第四十八條本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條本辦法自2026年2月1日起施行。