近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合全國(guó)工商聯(lián)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展倡議書》（以下簡(jiǎn)稱《倡議書》）。在優(yōu)化信貸服務(wù)方面，《倡議書》提出，“保持對(duì)民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給，加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的首貸、續(xù)貸、信用貸支持力度。主動(dòng)做好民營(yíng)企業(yè)資金接續(xù)服務(wù)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸?！?/span>

近年來(lái)，部分民營(yíng)企業(yè)遭遇的發(fā)展困境引發(fā)廣泛關(guān)注。今年的《政府工作報(bào)告》在2025年政府工作任務(wù)中強(qiáng)調(diào)“著力破除制約發(fā)展的體制機(jī)制障礙，創(chuàng)造更加公平、更有活力的市場(chǎng)環(huán)境”，并明確提出多項(xiàng)改善營(yíng)商環(huán)境的具體工作，包括“切實(shí)依法保護(hù)民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)家合法權(quán)益”“開(kāi)展規(guī)范涉企執(zhí)法專項(xiàng)行動(dòng)，集中整治亂收費(fèi)、亂罰款、亂檢查、亂查封，堅(jiān)決防止違規(guī)異地執(zhí)法和趨利性執(zhí)法”等。

事實(shí)上，民營(yíng)企業(yè)在實(shí)際發(fā)展中面對(duì)的營(yíng)商環(huán)境問(wèn)題由來(lái)已久。除了今年《政府工作報(bào)告》中關(guān)注到的異地執(zhí)法、趨利性執(zhí)法以及亂罰款、亂檢查等現(xiàn)象外，企業(yè)賬款遭拖欠、部分領(lǐng)域公平競(jìng)爭(zhēng)被設(shè)置障礙等問(wèn)題，這些年都曾發(fā)生在民營(yíng)企業(yè)身上。對(duì)于一家經(jīng)營(yíng)主體而言，外部資金支持只是影響其資金流狀況和經(jīng)營(yíng)發(fā)展健康程度的部分因素，經(jīng)營(yíng)主體本身經(jīng)營(yíng)狀況、資金周轉(zhuǎn)、回款情況以及企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)管理思路等也會(huì)對(duì)企業(yè)資金流產(chǎn)生較大影響——而這又是銀行等金融機(jī)構(gòu)決定是否給予經(jīng)營(yíng)主體支持以及開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要依據(jù)。因此，“融資難”既是民營(yíng)企業(yè)面對(duì)的營(yíng)商環(huán)境問(wèn)題之一，在一定程度上也是不夠完善的營(yíng)商環(huán)境所導(dǎo)致的。

在2018年召開(kāi)民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)后，國(guó)務(wù)院多次召開(kāi)相關(guān)會(huì)議，明確要求通過(guò)減稅降費(fèi)、優(yōu)化融資服務(wù)等方式支持民營(yíng)和小微企業(yè)。過(guò)去，銀行等金融機(jī)構(gòu)在對(duì)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展金融服務(wù)時(shí)更傾向于考查其持有的“剛性兌付”資產(chǎn)、對(duì)地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性等方面，因此，擁有高信用背書的國(guó)有企業(yè)、對(duì)地方政績(jī)有更顯著提升作用的大中型民營(yíng)企業(yè)更容易獲得貸款，其他經(jīng)營(yíng)主體獲得充足融資支持往往需要提供傳統(tǒng)抵押物。隨著從金融監(jiān)管部門到金融機(jī)構(gòu)對(duì)考核方式作出調(diào)整以及金融科技被更廣泛應(yīng)用，民營(yíng)和小微企業(yè)的首貸、信用貸業(yè)務(wù)得到發(fā)展，服務(wù)覆蓋面更廣。不過(guò)，近年來(lái)，仍有少數(shù)行業(yè)或產(chǎn)業(yè)鏈的某些環(huán)節(jié)存在被個(gè)別金融機(jī)構(gòu)壓貸以及少數(shù)民營(yíng)企業(yè)被抽貸、授信額度被調(diào)低等問(wèn)題，對(duì)民營(yíng)企業(yè)延續(xù)經(jīng)營(yíng)造成打擊。這可能也是《倡議書》提到“保持對(duì)民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給”，并再次強(qiáng)調(diào)“不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸”的原因。

去年10月，《中華人民共和國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法（草案征求意見(jiàn)稿）》正式發(fā)布，擬將改善民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列要求和舉措上升至法律層面，并為民營(yíng)企業(yè)提供更為穩(wěn)定的政策環(huán)境，也能在更大范圍內(nèi)凝聚共識(shí)?；谶@樣的預(yù)期，金融業(yè)需要從長(zhǎng)期視角為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。一方面，金融機(jī)構(gòu)需要從自身角度進(jìn)行業(yè)務(wù)推進(jìn)和經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的調(diào)整，為各類所有制企業(yè)提供更加公平的融資環(huán)境。盡管監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)對(duì)服務(wù)民企的量與質(zhì)都有針對(duì)性考核，但對(duì)國(guó)有和民營(yíng)企業(yè)貸款形成進(jìn)行追責(zé)時(shí)，仍有不同的責(zé)任認(rèn)定邏輯和追責(zé)方式，這是造成業(yè)務(wù)一線人員“不愿貸”“不敢貸”的原因。與此同時(shí)，個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)所涉及的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估、審批流程設(shè)計(jì)等方面對(duì)不同類型主體也有不同的方式，這些都會(huì)給民營(yíng)企業(yè)能否獲得有效的金融支持造成影響。對(duì)此，金融機(jī)構(gòu)有必要更多結(jié)合抵押擔(dān)保方式、主體所處行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等，對(duì)盡職免責(zé)機(jī)制、業(yè)務(wù)審批流程等細(xì)節(jié)進(jìn)行重新梳理，最大限度地保障對(duì)民營(yíng)企業(yè)支持的充足度和便捷性。另一方面，金融服務(wù)能力建設(shè)仍應(yīng)持續(xù)推進(jìn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)更多結(jié)合民營(yíng)企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈、平臺(tái)、場(chǎng)景特征，開(kāi)展整體性的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和模式探索。比如，不少產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部本身就存在資金融通、預(yù)付等行為，這是在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中長(zhǎng)期形成的，可能會(huì)造成部分環(huán)節(jié)承擔(dān)較大的資金壓力。對(duì)此，已有一些金融機(jī)構(gòu)通過(guò)綜合性服務(wù)嘗試調(diào)整產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部的資金融通情況，讓盡可能多的經(jīng)營(yíng)主體資金流狀況得到改善，這比基于單一經(jīng)營(yíng)主體情況給予資金支持會(huì)更有效。